אנונה היא שיטה פופולרית לניהול משיכות כספים מחסכונות פנסיוניים והשקעות, המאפשרת לחוסכים להמיר את כספם לקצבה חודשית קבועה. תהליך זה מסייע להבטיח מקור הכנסה יציב לאחר הפרישה, ובכך משפר את הביטחון הכלכלי בגיל המבוגר
אחד היתרונות המרכזיים של האנונה הוא היכולת להבטיח הכנסה קבועה ויציבה לאורך זמן, מה שמסייע בתכנון כלכלי לטווח הארוך. נוסף על כך, האנונה מפחיתה את הסיכון שייגמרו החסכונות בשלב מאוחר של החיים, בכך שהיא מבטיחה זרם קבוע של תשלומים חודשיים. יתרון נוסף הוא האפשרות לשמור על ערך הכסף מול האינפלציה, כך שהחוסכים יוכלו לשמור על כוח הקנייה שלהם לאורך זמן
- קרנות פנסיה: מאפשרות לחוסכים להמיר את החיסכון שנצבר לקצבה חודשית לאחר הפרישה
- ביטוחי מנהלים: גם כאן ניתן להמיר את החיסכון לקצבה חודשית
- קופות גמל: ניתן למשוך כספים שהופקדו עד תאריך מסוים כמשיכת הון חד פעמית או כקצבה חודשית
- פוליסות חיסכון: מאפשרות הפקדה חד פעמית לצורך קבלת אנונה חודשית
1. עובד הייטק שצבר כספים בקרן השתלמות: במקום למשוך את הכספים כסכום חד פעמי, הוא בוחר לקבל קצבה חודשית קבועה באמצעות אנונה. כך, הוא מבטיח לעצמו הכנסה נוספת בכל חודש, גם לאחר הפרישה.
2. עצמאי עם פוליסת חיסכון: עצמאי שהפקיד סכומים משמעותיים בפוליסת חיסכון בוחר להמיר את הסכום לאנונה. הוא מתחיל לקבל תשלומים חודשיים מיד עם פרישתו, וממשיך ליהנות מהריבית על הסכום הנצבר, תוך שמירה על גמישות בניהול המשיכות.
3. יורשים שקיבלו קופת גמל בירושה: הם בוחרים להפוך את הכספים בקופה לאנונה חודשית, וכך מבטיחים לעצמם הכנסה חודשית קבועה לאורך זמן, תוך שמירה על יתרת הסכום בקרן.
אנונה היא כלי גמיש המאפשר לחוסכים להתאים את הקצבה החודשית לצרכיהם. ניתן להגדיל או להקטין את הקצבה לפי הצורך, ואף להפסיק את הקצבה החודשית ולמשוך את יתרת הסכום בבת אחת באופן חד פעמי. יתרון נוסף הוא העברת יתרת הכספים ליורשים במקרה של פטירה, בניגוד לקצבת פנסיה שבה היורשים מקבלים קצבה חודשית בלבד.
חשוב להתייעץ עם יועץ פנסיוני או יועץ פיננסי כדי להתאים את מוצר האנונה לצרכים האישיים של החוסך. משיכת הכספים בצורה זו יכולה להיות כרוכה במיסוי, ולכן חשוב להבין את ההשלכות המיסוייות על קבלת תשלומי האנונה.
.png)
שילוב של אנונה בתיק החיסכון יכול לשפר משמעותית את הביטחון הפיננסי בגילאים מבוגרים. האנונה מאפשרת לחוסכים ליהנות מגמישות במשיכת הכספים החודשיים, ואף להרוויח ריבית על ההון הנצבר תוך קבלת הקצבה. תכונות אלה הופכות את האנונה לכלי חשוב בניהול החיסכון הפנסיוני.
לסיכום, אנונה היא כלי פיננסי חשוב לניהול החיסכון הפנסיוני, המציע יתרונות משמעותיים כמו הכנסה קבועה, ניהול סיכונים, והגנה מפני אינפלציה. כדאי לשקול היטב את אפשרות השימוש באנונה כחלק מתכנון הפנסיה האישי.
למידע נוסף על מוצרים פיננסים לשימוש באנונה: https://www.inter-fin.co.il/savings-policy
%20(1).png)
%20(1).png)
.png)