תכנון מס

אנו מציעים תכנון מס מקיף מלא לכל תהליך פנסיוני ופיננסי אשר מלווה באירועי מס כאלה ואחרים, מה שלרוב חוסך כסף רב למבוטחים. אין כל דבר רע בשאיפה להפחית את חבות המס, כאשר תכנון מס הוא דרך להשיג מטרה זאת להתנהלות כלכלית נכונה, ואף להגעה לעצמאות כלכלית גם בגיל פרישה.

בתור דוגמא, הידעתם שאם אתם פותחים קרן השתלמות ומפקידים עד התקרה (15,712₪ לשכיר ו-19,920₪ לעצמאי בשנה, לפי 2023), יש הטבות מס רבות?
בתור דוגמא, אתם מפקידים 15,712₪ בשנה לקרן השתלמות, במקום למשל בתיק השקעות עצמאי, במסלול מניות שמניב תשואה שנתית ממוצעת של 10%, לפי נתונים היסטוריים של מדד ת"א 125 ומדד S&P 500.

עכשיו, אתם השקעתם וחסכתם ל-20 שנים. יכולתם לחסוך ל-6 שנים לפי תקנון קרן השתלמות, אך החלטתם לנצל את ההטבות ולהמשיך ל-20 שנים במקום שהכסף ישכב בעו"ש. יוצא שאתם השקעתם 392,800₪, אך צברתם סכום של 1,293,600₪, כלומר הרווחתם 900,800₪!
‍
על הרווח הזה הייתם אמורים לשלם מס רווח הון 25% של סכום חסר תקדים של 225,200₪, אך מכיוון שהרווח היה בהתאם להפקדות עד לתקרה, יש לכם פטור ממס רווחי הון, וכל הרווח הנוסף של 225,200₪ שייך לכם!ולא רק זאת, הפקדות של עצמאים לקרן השתלמות מזכה בהחזר מס הכנסה של 4.5% עד לתקרה החייבת (12,776₪ לפי 2023).

וזה רק דוגמא למוצר פיננסי אחד, כאשר תכנון מס כולל בדיקת כלל קופות הגמל בדגש על קופת גמל 190 וקופת גמל להשקעה, לצד קרן פנסיה וביטוח מנהלים, פוליסות חיסכון ועוד. כמו כן, תכנון מס בודק מעבר, אשר כולל המצב הפיננסי, נכסים תזרימיים ולא-תזרימיים ועוד.